2020年个人首套房公积金贷款，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年以下公积金贷款利率2.75%，全国统一，不存在上下浮动；而首套房商业贷款，以央行基准利率为标准，一年期利率为4.35％，一到五年期利率为4.75％，五年期以上利率为4.90％。受限购限贷政策的影响，各大商业银行以人民银行的基准利率为基础，可结合实际情况上下浮动，因此各大银行的房贷利率会有所不同。

首套房房贷利率上浮10%，指的就是在央行基准贷款利率基础上上浮，一般房贷都是五年以上的长期贷款，上浮10%后房贷利率=4.9%×（1+10%）=5.39%。不同地区，不同银行，首套房房贷利率可能都有所差别，目前商业贷款首套房房贷利率普遍上浮5%到20%，具体看各个城市。

首套房贷利率将按照中国人民银行公布的基准利率浮动制定。各个银行的对于首套房贷利率的标准不同，如果贷款人是银行的优质客户，银行为贷款人提供的房贷利率将无限接近于中国人民银行公布的基准利率。

具体的首套房贷利率需要贷款人前往贷款银行咨询。银行有专门的信贷经理，通过分析贷款人的综合情况，为用户制定出具体的房贷利率。贷款人的综合情况越好，利率越低。

综合情况由贷款人的个人征信和偿还能力决定。如果贷款人的个人征信报告良好，偿还能力也良好，首房贷利率将接近中国人民银行公布基准利率；如果货款人的个人征信报告中存在严重的不良信用记录，银行不会为贷款人提供贷款。